Digitale Helfer im Alltag

Wie Technologie uns unterstützt

Unser Leben wir immer digitaler. Viele Menschen stören sich daran und wünschen sich die „gute alte Zeit“ zurück. Allerdings bringt uns die Digitalisierung auch viele Vorteile – insbesondere seitdem die Nutzung des Internets populär geworden ist. So lässt sich heute fast alles im Internet managen und beantragen. Wir verdeutlichen hier diesen Hauptvorteil der Digitalisierung anhand des Beispiels „Kredit beantragen über das Internet“.

Der Online Kredit macht das Leben leichter!

Ein Online Kredit ist ein normales Konsumentendarlehen, welches über das Internet abgeschlossen wird. Kreditgeber ist dabei in der Regel eine Direktbank, die als Hauptvertriebsweg das Internet gewählt hat und hier attraktive Konditionen anbieten kann. Um den Online Kredit besser erklären zu können, ist es am einfachsten, die Unterschiede zu einem normalen Darlehen bei einer Filialbank herauszustellen, wodurch automatisch auch einige Unterschiede zwischen Direktbanken und Filialbanken aufgezeigt werden.

Online Kredite sind oftmals zu besseren Konditionen erhältlich

Wer sich im Internet ein bisschen umschaut, wird schnell merken, dass man einen Online Kredit in der Regel zu etwas günstigeren Konditionen erhält als ein entsprechendes Finanzierungsangebot bei einer Filialbank. Dies liegt hauptsächlich daran, dass die Direktbanken, die die Online Kredite anbieten, über eine wesentlich schlankere Struktur verfügen und auf teure Filialnetze verzichten. Von den daraus entstehenden Kostenvorteilen profitieren zum Teil auch die Kunden, was natürlich ebenfalls die wachsende Beliebtheit solcher Finanzierungen erklärt.

Ein weiterer bedeutender Unterschied zwischen einem Online Kredit und einem Kredit einer Filialbank liegt in der Prozedur der Beantragung, denn während man den Online Kredit bequem vom eigenen PC aus beantragen kann, muss man für einen Kredit bei der Filialbank mehrere Gespräche einplanen, bis die ersehnte Finanzierung (hoffentlich!) bewilligt wird. Die Beantragung dauert beim Online Kredit hingegen zunächst nur wenige Minuten. Anschließend erfolgt eine Sofortzusage oder eben eine direkte Ablehnung. Danach müssen die erforderlichen Unterlagen und der unterschriebene Kreditvertrag versendet und eine Identifizierung mittels Video- oder Post-Ident Verfahren durchgeführt werden. Bei Letzterem weist der Antragsteller mit seinem Personalausweis und einem Coupon in einer Postfiliale seine Identität nach. Das Video-Ident-Verfahren funktioniert dagegen direkt am Rechner. Ist dies geschehen, braucht man im Normalfall nur noch auf eine Bestätigung und die Überweisung der Kreditsumme zu warten.

Online Kredite sind einfacher vergleichbar

Aufgrund der vielen Kreditvergleiche im Internet ist es im Bereich Online Kredit sehr einfach, die verschiedenen Angebote schnell in Augenschein zu nehmen, während man bei Angeboten der Filialbanken manuell alle Konditionen heraussuchen muss. Die bessere Vergleichbarkeit sorgt im Endeffekt dafür, dass oft noch etwas mehr an Zinskosten eingespart werden kann, da sich unter den Angeboten das günstigste dank der Digitalisierung schnell und einfach findet.

Einziger wirklicher Nachteil, den Online Kredite gegenüber normalen Darlehen von Filialbanken aufweisen, besteht in der fehlenden persönlichen Beratung. Da aber das Angebot an guten Informationsseiten im Internet mittlerweile sehr groß ist und man etwaige Unklarheiten mit Telefon-Hotlines direkt klären kann, fällt dies nicht mehr allzu stark ins Gewicht.

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Welche Kreditformen lassen sich online beantragen?

Mittlerweile kann dank der Digitalisierung fast jeder Kredit online beantragt werden. Einige Kreditformen eignen sich jedoch besonders gut für einen Online-Abschluss. Wir stellen sie Ihnen vor:

Sofortkredit
Der Begriff Sofortkredit ist erst mit dem Online-Vertrieb von Krediten so richtig aufgekommen und gibt einen Hinweis darauf, dass man einen Kredit im Internet oftmals wesentlich unkomplizierter und vor allem schneller beantragen kann. Insbesondere die Sofort-Zusage, die viele Kreditinstitute auf Basis der angegebenen Daten machen, hat den Sofortkredit geprägt. Im Folgenden sollen die wichtigsten Merkmale des Sofortkredits angesprochen werden, um dem interessierten Leser einen entsprechenden Überblick zu verschaffen.

Wer einen Sofortkredit bei einer Direktbank über das Internet abschließt, bekommt im Normalfall binnen weniger Sekunden eine Sofort-Zusage, die auf den Daten basiert, die man in die kurze Online-Anfrage eingegeben hat. Ist diese Sofort-Zusage positiv, muss man bei vielen Banken lediglich noch den Kreditantrag ausfüllen, ausdrucken und die erforderlichen Unterlagen beifügen. Nach postalischer Absendung erhält man dann einen entsprechenden Kreditvertrag, auf dem die gewünschte Kreditsumme und der mögliche Zinssatz erscheinen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank weiß man beim Sofortkredit aus dem Internet also bereits bei der Sofort-Zusage, ob man einen Kredit erhält oder nicht. Somit hat man eine gewisse Planungssicherheit und kann sich bereits der zu finanzierenden Angelegenheit widmen.

Da ein Sofortkredit im Internet vor allem von Direktbanken vergeben wird, kann man hier oftmals wesentlich günstigere Angebote finden, als bei den normalen Filialbanken. Dies liegt hauptsächlich daran, dass Direktbanken über eine schlankere Kostenstruktur verfügen und deshalb günstigere Konditionen bieten können. Oftmals findet man hier jedoch nicht nur günstigere Zinssätze, sondern es gibt auch wesentlich häufiger Möglichkeiten, seinen Sofortkredit sehr flexibel zu gestalten. Dazu gehören unter anderem die Option der kostenlosen Sondertilgungen, oder kostenlose Ratenaussetzungen, die einmal jährlich zur Verfügung stehen. Natürlich findet man diese Leistungsmerkmale hin und wieder auch bei Angeboten der Filialbanken, jedoch bekommt man mit einem Sofortkredit oftmals die Kombination solcher flexiblen Konditionen mit günstigen Kreditzinsen.

Sofortkredite bieten oft auch eine sehr schnelle Auszahlung

Es gibt unter den Direktbanken einige Anbieter, die sich darauf spezialisiert haben, ihren Sofortkredit besonders zügig auszuzahlen. So lassen sich beispielsweise Online-Banken finden, die Kreditanträge auch am Wochenende bearbeiten und somit für eine merkliche Verkürzung der Zeitspanne vom Antrag bis zur Auszahlung sorgen. Unter dem Strich kann man sagen, dass der Sofortkredit aus dem Internet zu einer immer beliebteren Darlehensform wird, die stetig mehr Kunden in Anspruch nehmen.

Kleinkredit
Ein Kleinkredit bezeichnet ein Darlehen, welches im Normalfall über eine Kreditsumme von 5.000 Euro nicht hinausgeht. Mit einem solchen Kleinkredit, der in der Regel keine Zweckbindung aufweist, können sehr vielfältige Ausgaben getätigt werden. Gute Beispiele hierfür sind Reparaturen am Auto, ein Urlaub oder eine kleine Renovierung im eigenen Haus. Da der Kleinkredit zudem die am häufigsten genutzte Darlehensform überhaupt ist, werden jetzt die wichtigsten Informationen zu diesem Thema zusammen getragen und übersichtlich präsentiert.

Ein Vorteil, den der Kleinkredit im Vergleich zu anderen Darlehensformen verzeichnen kann, ist die recht unbürokratische und einfache Bewilligung, denn es werden bis auf ein geregeltes Einkommen im Normalfall keinerlei weitere Sicherheiten gefordert. Lediglich eine Schufa-Prüfung wird noch durchgeführt, die keine negativen Ergebnisse mit sich bringen sollte. Darüber hinaus setzen einige Banken bei besonders kleinen Kreditsummen eine vereinfachte Bonitätsprüfung an, so dass man den Kleinkredit noch schneller aufs eigene Girokonto ausgezahlt bekommt.

Händlerfinanzierungen sind oft Kleinkredite

Wer beabsichtigt, sich ein bestimmtes elektronisches Gerät zu kaufen, oder ein Ersatzteil für den eigenen Wagen benötigt, kann dies oft auch per Finanzierung über den jeweiligen Händler tun. Diese Form der Finanzierung bezeichnet man ebenfalls als Kleinkredit, da die Kreditsummen oftmals nicht besonders groß sind und die Vergabe ebenfalls relativ unkompliziert von statten geht. Diese Möglichkeit ist immer dann besonders interessant, wenn der Finanzierungszins aufgrund irgendwelcher Sonderaktionen besonders niedrig liegt.

Der Kleinkredit als Alternative zum Dispositionskredit

Da ein Kleinkredit in vielen Fällen recht zinsgünstig angeboten wird und darüber hinaus fast immer günstiger ist, als ein Dispositionskredit, kann er als eine lohnende Alternative zum Dispo-Kredit angesehen werden. Wer zudem seinen Dispositionskredit ablösen möchte, kann dies mit einem Kleinkredit ebenfalls problemlos tun, solange er über ein Einkommen verfügt, welches die Kreditvergabe zulässt.

Da ein Kleinkredit nur eine kleine Kreditsumme beinhaltet, sollten dementsprechend die Abschlussgebühren an diese Kreditsumme angepasst werden. Viele Banken versäumen dies jedoch und berechnen Gebühren, die genauso hoch sind, wie bei Darlehen mit höheren Kreditsummen. In einem solchen Fall kann es also zu einer übermäßigen Gebührenbelastung kommen, die sich am einfachsten dadurch vermeiden lässt, indem man sich einen Online-Kreditanbieter sucht, der keine Abschlussgebühren berechnet.

Ratenkredit
Heute kaufen, morgen bezahlen – Mit dieser Devise locken viele Händler. Insbesondere Versandhäuser und Elektronikkonzerne werben mit Ratenkrediten als Finanzierungsform für die Anschaffung ihrer Waren. Dem Kunden ist es mithilfe eines Ratenkredites möglich, entsprechende Waren sofort zu erwerben und diese in gleichbleibenden monatlichen Raten zu bezahlen. Ein Ratenkredit ist somit heutzutage eine beliebte Möglichkeit, materielle Träume auf schnelle Art und Weise zur Realität werden zu lassen oder auch notwendige Dinge wie etwa eine Heizungssanierung zu bezahlen. Insbesondere im Bereich der Versandhäuser erfreuen sich Ratenkredite als beliebte Form der Ratenzahlung verschiedener Konsumgüter. Das alles kann dank der fortschreitenden Digitalisierung meist auch online abgewickelt werden.

Für die Vergabe eines Ratenkredites ist eine ausreichende Bonität des Einzelnen die entscheidende Grundlage. Diese wird vor Kreditvergabe vom Kreditgeber geprüft. Bei geringen Kreditbeträgen fällt diese Prüfung in der Regel sehr sporadisch aus. Insbesondere Versandhäuser akzeptieren bereits ohne eingehende Bonitätsprüfung des Kunden eine Ratenzahlung.

Um einen höheren Ratenkredit in Anspruch nehmen zu können bedarf es in der Regel verschiedener Nachweise des Kreditsuchenden. Für eine Prüfung der Bonität bedient sich der Kreditgeber im Allgemeinen einer Abfrage der Schufa („Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“). Sofern diese Schufa-Abfrage positiv ausfällt, ist die erste Hürde auf dem Weg zu einem Ratenkredit genommen. Der Nachweis regelmäßiger Einnahmen aus einem nicht selbständigen Arbeitsverhältnis ist ebenfalls ein wichtiges Kriterium für die Vergabe eines Ratenkredites. Dies kann entweder durch die Vorlage von Kontoauszügen oder einem Arbeitsvertrag vom Kreditsuchenden belegt werden.

Fazit

Ein Hoch auf die Digitalisierung! Dank ihr können wir über das Internet inzwischen ganz einfach beispielsweise verschiedene Kreditformen beantragen. Der langwierige und beschwerliche Weg über die Filiale der Bank entfällt also gänzlich und viele Kreditnehmer halten die gewünschte Summe schon nach wenigen Stunden in der Hand, statt wie früher Tage oder gar Wochen darauf warten zu müssen. So macht der digitale Fortschritt wirklich Sinn!